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保险业新蓝海:健康险保费收入连续16个月上涨

2019-12-03 10:54:32| 查看: 4322

摘要: 健康险增速领跑中国银保监会数据显示,1~7月保险业原保险保费收入28086亿元,其中健康险业务原保险保费收入4444亿元,同比增长31.09%,目前已连续16个月保持同比正向增长。同时,专业健康险公司

健康保险已经成为保险公司的新焦点。

据《中国商报》编辑的五家a股上市保险公司半年度报告显示,保险产品结构不断优化,中国人寿、中国平安、中国太平洋保险、中国PICC和新华保险五家保险公司的健康保险费收入均以两位数增长。

近日,PICC集团董事长苗建民在中期业绩会议上表示,“虽然集团主要关注财产保险,但并不意味着不重视人寿保险和健康保险;相反,人寿保险和健康保险的发展潜力更大。今年上半年,人寿保险和健康保险合计占集团利润的比重超过17%。我们希望人寿保险和健康保险能够加速发展,并在未来的价值和利润贡献方面与财产保险相匹配。”

在这一领域,医疗保险业绩持续上升。另一方面,上市保险公司正忙于各自健康保险业务部门的人事变动、资本增加和产品升级。面对万亿美元的健康保险市场,无论是蓝海还是红海,以及各种保险公司将如何打破规则,正日益成为解决问题的关键。

健康保险线索

根据中国银行业监督管理委员会的数据,1-7月份保险业原始保费收入为2808.6亿元,其中健康保险业务原始保费收入为4444亿元,同比增长31.09%。目前,连续16个月保持正同比增长。

健康保险已经成为中国发展最快的保险类型之一,这可以从2019年各保险公司的半年度报告中看出。

具体而言,2019年上半年,中国人寿、中国平安、中国太平洋保险和新华保险保费收入分别为624.2亿元、546.9亿元、277.2亿元和279.8亿元,同比分别增长29.8%、22.4%、56.0%和25.9%。同时,专业健康保险公司PICC健康上半年实现保费收入152.15亿元,同比增长43.8%。

上市保险公司保费收入占比,健康保险保费收入占比同比呈现正增长,中国人寿增长4个百分点,中国平安增长2.1个百分点,中国太平洋保险增长6.5个百分点,新华保险增长5.1个百分点。

与此同时,拥有三家专业健康保险公司的中国平安、中国CPIC和中国PICC在半年度报告中提到了其健康保险业务增长的原因和未来布局。例如,CPIC表示,“随着集团协调发展战略的深化,CPIC安联健康保险将为客户提供专业的健康保险产品和健康管理服务,促进产品和服务的创新,不断提高对集团客户的渗透率。”

PICC方面表示,下一步,集团将继续推进PICC全面深化改革,按照“专业、能力、效率、平坦度”的要求,加快发展商业健康保险和健康管理业务。

值得注意的是,2019年上半年,健康保险费收入不容乐观。中安在线半年度报告显示,2019年上半年包括健康保险在内的健康生态总保费将达到约14.15亿元,较去年同期下降约9.2%。

忠安在线表示,“这主要是由于忠安主动减少一些低质量的团体保险业务,但它将继续探索技术,使健康和生态的企业客户。同时,资源将更加集中于核心产品和独家系列的开发。"

除了上述健康保险业务,各保险公司最近也加大了健康保险的发放力度。在人事变动方面,正如PICC健康宣布的,PICC财险执行董事兼副总裁华山将接替宋福星出任PICC健康新总裁,宋福星将于60岁正式退休。

在增资扩股方面,平安卫生近日发布了注册资本变更通知。股东计划增资2亿元。太平洋安联健康保险也将增加。中国太平洋宣布计划以现金形式将太平洋安联健康保险的资本增加7.71亿元。此外,忠安在线此前宣布已获得互联网医院许可,并将推进互联网医院的布局。

掌握核心技术是关键。

中国保险协会发布的《2018年中国商业健康保险报告》(China Commercial Health Insurance Report)显示,随着人口老龄化和人们健康需求持续上升,商业健康保险市场未来将继续呈现快速发展趋势。根据2012年至2017年保费收入的五年复合增长率38%,到2020年,健康保险市场的规模预计将超过1万亿元。

目前,各类健康保险的保费收入顺序为:大病保险、医疗保险、伤残保险、护理保险,其中大病保险占60%,医疗保险占30%,而伤残保险和护理保险的保费收入非常低。

事实上,重税保险保费收入比例高的原因是,一方面市场需求不断增加,另一方面,重税保险是一种支付型保险,它是以条款中约定的疾病赔偿保险金额为基础的。

国务院发展研究中心金融研究所保险研究部副主任朱盛骏告诉记者,“大病保险的特点是它具有一些人寿保险的特点。对于真正的重大疾病,大病保险的覆盖面相对较低,由于其寿险的特点,每件平均保费相对较高。此外,由于目前公立医院占主导地位的制度的影响,商业健康保险很难干预医疗服务过程。”在多种因素的影响下,大病保险相应的价值创造能力有限。

自2016年推出以来,医疗保险领域的数百万医疗保险产品一直是市场的宠儿,尤其是试图在医疗保险蓝海市场发挥影响力的财产保险公司。然而,随着越来越多的公司参与进来,产品同质化等问题也开始浮出水面。

南开大学卫生经济学与医疗保障研究中心主任朱明来认为,医疗保险市场主要受社会保障环境的影响,短期内可能存在价格竞争。但是,从长远来看,保险公司的发展需要与医院、医疗保险和社会保障保持良好的合作关系,掌握相关的核心技术和数据,并具有长期的医疗服务理念。

朱明来强调,目前“百万医疗”产品主要涉及疾病风险控制和更新保障。无论是明确界定特定疾病治疗计划的合理成本,还是因保险续期担保而引发的投诉或争议,保险公司都需要提高相应的技术水平来进行风险控制,特别是要将技术渗透到医药和医院的核心数据中。

此外,一家保险公司的高级管理层也表示,他们应该关注短期健康保险产品的续保条款,同时需要发布相关规定,以做好风险控制工作。防止一些公司因市场竞争和利用价格扰乱市场而长期制造短期产品。

走“专业化+差异化”之路

当一个万亿美元的健康保险市场面临竞争的保险公司时,蓝海市场有多大?

中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王湘南表示,医疗保险可以自成一体,差异化管理的空间很大。“高端人群和弱势群体在健康保护方面都有很大差距。医疗保险在企事业单位员工福利管理中的渗透率仍然相对较低。护理保险和收入损失保险的巨大市场潜力尚未爆炸。在卫生服务行业总体不发达的背景下,保险公司提供卫生管理服务的前景是光明的。”

目前,业内许多保险公司已开始探索子行业,如针对特定疾病和特定群体推出健康保险产品,以及逐步加强相应的健康管理能力。

与此同时,在外部环境方面,健康保险市场与相关医疗服务和医疗保险之间的合作仍有待促进。朱盛骏说,公立医院主导的医疗服务市场和政府主导的医疗保险机构将如何更加开放和竞争,也就是说,他们越愿意让市场力量参与竞争,就越能激发市场的发展活力。

最近,国家医疗保障局在回答十三届二中全会第8193号建议时说,中国保监会高度重视充分发挥市场机制在解决医疗保障问题中的作用,积极鼓励和引导保险机构开展各种医疗保险经办服务,大力发展商业健康保险。下一步,中国保监会将继续实施健康中国战略规划,鼓励保险业加快发展多种形式的商业健康保险,增加产品供应,引导保险业深入整合多层次医疗保障体系建设。

此外,业内许多人士表示,面对健康保险市场日益激烈的竞争,人寿保险、财产保险和专业健康保险可以充分发挥其专业精神。例如,互联网保险公司可以利用其平台流量接触客户,也可以将大数据的优势应用于研发产品。

朱盛骏坦言,“未来的产业生态应该是,所有具有不同优势的市场参与者都参与这样一种商业模式,这种商业模式将是多样化和特色化的,一个成熟的市场必须具有多种特征。”

资料来源:中国商业网

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